王曙光：村莊信任、關(guān)系共同體與農(nóng)村民間金融演進(jìn)

　　一、引言：作為共同體的村莊：已有成果及其意義

　　在中國(guó)農(nóng)村，農(nóng)戶歷來(lái)被研究者視為各種經(jīng)濟(jì)和社會(huì)行為的主體，無(wú)論是生產(chǎn)和消費(fèi)決策，還是投資以及其他決策，都是以一個(gè)農(nóng)村家庭（農(nóng)戶）為單位做出的，因此農(nóng)戶經(jīng)常被研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村社會(huì)的學(xué)者視為研究的邏輯起點(diǎn)。然而，從更為廣闊的文化人類學(xué)的視角來(lái)看，農(nóng)戶雖然可以被視作農(nóng)村個(gè)體決策的單位，然而從一個(gè)接受和認(rèn)同共同價(jià)值傳統(tǒng)和行為準(zhǔn)則的文化共同體而言，村莊更適宜作為分析的起點(diǎn)。村莊代表著中國(guó)悠久鄉(xiāng)土傳統(tǒng)的承載者，也代表著一種根深蒂固的組織制度形式和人際交往形式。所以選取村莊作為一個(gè)中國(guó)農(nóng)村的分析單元，更能準(zhǔn)確地把握中國(guó)鄉(xiāng)土文化的特征，也更能從比較深的層面揭示農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)律。

　　把村莊作為一個(gè)共同體來(lái)研究，似乎歷史并不悠久。盡管村莊在很多地區(qū)（包括亞洲和歐洲在內(nèi)）長(zhǎng)期內(nèi)扮演著重要的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)角色，但是注意到村莊這種顯著的重要作用并將其納入學(xué)術(shù)研究的范疇則是很近的事情。著名的法國(guó)經(jīng)濟(jì)史學(xué)家馬克·布洛赫在其經(jīng)濟(jì)史經(jīng)典名著《法國(guó)農(nóng)村史》（1931年初版）中，曾經(jīng)談到“鄉(xiāng)村共同體”或“農(nóng)村共同體”，他這樣界定“鄉(xiāng)村共同體”：“許多個(gè)人，或者許多仔同一塊土地上耕作、在同一個(gè)村莊里建造房屋的家庭，在一起生活。通過(guò)經(jīng)濟(jì)的、感情的聯(lián)系而形成的這些‘鄰居’，組成了一個(gè)小社會(huì)：‘鄉(xiāng)村共同體’”。[1]這里的鄉(xiāng)村共同體，就是我們所說(shuō)的“村莊共同體”。在布洛赫看來(lái)，“村莊共同體”是一個(gè)“通過(guò)土地的界限確定”的、帶有治安保衛(wèi)、生產(chǎn)生活、宗教信仰等多元化功能的集團(tuán)�？梢哉f(shuō)，布洛赫是較早關(guān)注到“村莊共同體”這個(gè)概念并對(duì)其基本含義進(jìn)行界定的學(xué)者之一。

　　在二十世紀(jì)三十年代末期，中國(guó)社會(huì)學(xué)者費(fèi)孝通以英文發(fā)表的Peasant Life in China一書（中譯本為《江村經(jīng)濟(jì)——中國(guó)農(nóng)民的生活》，英文版1939年初版），以太湖邊的開弦弓村為對(duì)象進(jìn)行了縝密的基于田野調(diào)查的研究，開創(chuàng)了村莊研究的先河，著名人類學(xué)者馬林諾斯基對(duì)費(fèi)孝通的創(chuàng)造性的研究工作給予了高度評(píng)價(jià)。在《江村經(jīng)濟(jì)》這本經(jīng)典名著中，費(fèi)孝通詳盡描繪了一個(gè)典型的中國(guó)江南村落的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活、信仰體系、村莊治理結(jié)構(gòu)以及人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展，更值得關(guān)注的是，費(fèi)孝通在這本著作中還開創(chuàng)性地談到了開弦弓村的帶有民間非正規(guī)金融性質(zhì)的互助會(huì)。這種互助會(huì)是在一個(gè)村莊中的親戚和朋友中形成的帶有儲(chǔ)蓄、借貸、投資和保險(xiǎn)多種功能的一種資金融通方式，而隨著互助會(huì)的會(huì)員的拓展，借貸關(guān)系和信任關(guān)系也逐步拓展，形成村莊中資金供給的一種特殊渠道。[2]雖然在《江村經(jīng)濟(jì)》中并沒有提出“鄉(xiāng)村共同體”或者“村莊共同體”的概念，但是費(fèi)孝通的著作對(duì)于開啟把村莊作為分析單元的研究范式起到重要的示范作用[3]。

　　此后的幾十年，國(guó)內(nèi)外有關(guān)傳統(tǒng)村莊的研究層出不窮，尤其是二十世紀(jì)七、八十年代以來(lái)，關(guān)于村莊的研究出現(xiàn)了一個(gè)高潮。日本學(xué)者較早關(guān)注“村莊共同體”或“村落共同體”在日本鄉(xiāng)村文化傳統(tǒng)沿革乃至于民族性格形成中的作用。尾高幫雄在《日本式經(jīng)營(yíng)》一書中，曾經(jīng)概括了村落共同體的基本原則與精神：（1）自然村落是村民終身的歸屬，村民被終身保持作為村落成員的資格與義務(wù)；
（2）村民個(gè)人利益服從村落集體利益；
（3）規(guī)范的教育并按年功決定村民的地位順序；
（4）通過(guò)人的合作而在村落建立共同的社會(huì)秩序，低層次共同體的利益必須服從高層次共同體的利益；
（5）村民集體參與村莊事務(wù)決定過(guò)程，但最終決策由村長(zhǎng)和其他長(zhǎng)老做出；
（6）全方位滿足村民的所有需要，包括其私人生活需要。[4]應(yīng)該說(shuō)，日本學(xué)者所概括的日本傳統(tǒng)的“村莊共同體”的一些基本原則與特征，在中國(guó)的鄉(xiāng)村社會(huì)中也不同程度地存在，盡管有一些特征并不完全適合中國(guó)的情況。

　　西方學(xué)術(shù)界關(guān)于“道義小農(nóng)假說(shuō)”和“理性小農(nóng)假說(shuō)”的爭(zhēng)議由來(lái)已久，這些爭(zhēng)議涉及到村莊共同體中農(nóng)民的個(gè)人利益與集體利益的權(quán)衡問題以及建立在這種權(quán)衡之上的農(nóng)民決策行為的性質(zhì)[5]。“理性小農(nóng)派”的代表人物是舒爾茨和波普金，而“道義小農(nóng)派”的代表人物是蔡亞諾夫、波拉尼和斯科特[6]。實(shí)際上，“道義小農(nóng)派”強(qiáng)調(diào)的是在村莊共同體中農(nóng)民的集體行為特征，闡明農(nóng)民的集體行為和生存?zhèn)惱硎艿阶鳛楣餐�體的村莊的影響，村莊具有為農(nóng)民提供最基本的生存保障的功能；
而“理性小農(nóng)派”則強(qiáng)調(diào)農(nóng)戶個(gè)體決策的理性計(jì)算的特征。無(wú)可否認(rèn)的是，當(dāng)一個(gè)農(nóng)戶進(jìn)行微觀的個(gè)體決策時(shí)，確實(shí)更多地遵循個(gè)體收益最大化的原則，但是同樣不可否認(rèn)的是，農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)行為在很大程度上受到“村莊共同體”所通行的價(jià)值觀、文化傳統(tǒng)、交往原則以及運(yùn)作方式的影響。此后，著名學(xué)者黃宗智和漢學(xué)專家杜贊奇的著作也證明了村莊作為一個(gè)自足的緊密的共同體的重要性，杜贊奇還運(yùn)用“權(quán)力的文化網(wǎng)絡(luò)”這一范疇分析了村莊作為一個(gè)共同體與外界發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系[7]。

　　二十世紀(jì)八、九十年代，中國(guó)的鄉(xiāng)村面臨著前所未有的巨大變遷，因而完整而生動(dòng)地反映這些變遷就成為學(xué)者們的使命，社會(huì)學(xué)者和經(jīng)濟(jì)學(xué)者都敏銳地感受到了這種變化。一批關(guān)于村莊研究的具有經(jīng)典意義的學(xué)術(shù)著作應(yīng)運(yùn)而生。在這些著作里面，于建嶸的《岳村政治：轉(zhuǎn)型期中國(guó)鄉(xiāng)村政治結(jié)構(gòu)的變遷》以一個(gè)村落為基本參照，在深入的田野調(diào)查的基礎(chǔ)上，詳盡剖析了“岳村”一個(gè)世紀(jì)以來(lái)的政治治理結(jié)構(gòu)的變遷，從政治社會(huì)學(xué)和政治人類學(xué)視角對(duì)中國(guó)鄉(xiāng)村的政治發(fā)展做出了全面的探討，堪稱鄉(xiāng)村政治學(xué)的代表作品[8]。而二十世紀(jì)九十年代學(xué)術(shù)界最值得一提的一系列學(xué)術(shù)成果是由胡必亮及其研究團(tuán)隊(duì)作出的，這些成果同樣以大量的村莊調(diào)查為基礎(chǔ)，廣泛研究了鄉(xiāng)村社會(huì)在轉(zhuǎn)型期所面臨的文化變遷、組織演進(jìn)和鄉(xiāng)村治理結(jié)構(gòu)的變化，構(gòu)成了我國(guó)二十世紀(jì)九十年代中期農(nóng)村改革與發(fā)展的一幅全景式的色彩斑斕的畫卷[9]�？梢院敛豢鋸埖卣f(shuō)，這些研究，既具有較高的學(xué)術(shù)價(jià)值，又具有較高的史料價(jià)值，而且隨著時(shí)間的推移，這批研究成果的歷史意義會(huì)更加凸顯。胡必亮及其研究團(tuán)隊(duì)在研究對(duì)象的地域選擇上別具匠心，這種選擇，既考慮到地域的代表性，也考慮到文化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的代表性，從而使得這些基于村莊的研究，帶有一種社會(huì)學(xué)意義上的典型性，基本包含了不同文化傳統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平下的各類中國(guó)鄉(xiāng)村。這些著作所涉及問題的廣泛性和分析的深入性令人驚嘆。在這些研究成果的基礎(chǔ)上，胡必亮對(duì)中國(guó)鄉(xiāng)村的經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)作和文化傳統(tǒng)進(jìn)行了更為深入的研究，將田野調(diào)查的各種材料作了進(jìn)一步提煉和概括，2005年形成了《關(guān)系共同體》一書[10]；
2006年，胡必亮等出版了《農(nóng)村金融與村莊發(fā)展》[11]，可以說(shuō)，這兩本著作是作者村莊研究系列的一個(gè)必然的符合邏輯的延伸。前者對(duì)村莊研究作了理論上的升華與抽象，而后者將村莊共同體的理論應(yīng)用到農(nóng)村金融尤其是農(nóng)村民間金融領(lǐng)域，用以解釋民間金融的拓展與變遷。

　　二、共同體、村莊共同體和關(guān)系共同體

　　在研究鄉(xiāng)村的治理結(jié)構(gòu)、文化傳統(tǒng)、行為模式、運(yùn)作機(jī)制等問題的時(shí)候，我們常常被一個(gè)問題所困擾，即：究竟是什么因素影響了居于其中的每個(gè)人的行為和決策？即以農(nóng)村的民間金融為例，我們發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)村中，非正式金融占據(jù)著極為重要的地位，即使是在正規(guī)金融已經(jīng)逐步滲入的區(qū)域，非正規(guī)的借貸形式仍舊有著旺盛的生命力。而民間的非正規(guī)金融之所以具有較強(qiáng)的生命力和較高的效率，也許正在于民間金融的組織形式和運(yùn)作機(jī)制暗合了鄉(xiāng)村的治理結(jié)構(gòu)和行為模式的傳統(tǒng)，從而使得民間金融極容易被農(nóng)民所理解和接受。因而，要解釋民間金融的運(yùn)作機(jī)制及其有效性，就必須首先闡明鄉(xiāng)村社會(huì)的行為準(zhǔn)則與文化傳統(tǒng)。

　　村莊一直是中國(guó)鄉(xiāng)土社會(huì)中一個(gè)非常特殊的群落。從地理上來(lái)說(shuō)，村莊具有比較清晰的地域界限。在歷史久遠(yuǎn)的人類生活變遷過(guò)程中，盡管每一個(gè)村莊的地理范圍并不是固定的，但是大體來(lái)說(shuō)，村莊在較長(zhǎng)的歷史時(shí)期內(nèi)一般較好地保持了地理上的穩(wěn)定性，這一點(diǎn)是毋庸置疑的。由于每個(gè)村莊都具有地理上的清晰的界限，在不同的村莊中，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)交往都是在相互隔絕的情況下獨(dú)立進(jìn)行的，因此中國(guó)的村莊具有獨(dú)立的文化單元和社會(huì)單元的性質(zhì)。在中國(guó)傳統(tǒng)的鄉(xiāng)土社會(huì)中，村莊具有某種程度上封閉的特性，村莊與村莊之間盡管在地理上是相互臨近的，但是在村莊的治理和村民的交往方面，卻有著非常清晰的界限。在很多地方，不同的村莊盡管地理距離并不遙遠(yuǎn)，但是所使用的語(yǔ)言竟然有很大的差別，這種現(xiàn)象令很多語(yǔ)言學(xué)家和人類學(xué)家大為驚嘆。這也就說(shuō)明了村莊作為一個(gè)群落在一定程度上具有獨(dú)立性和封閉性。

　　由于村莊的獨(dú)立性和封閉性特征，因而使用“共同體”這個(gè)概念對(duì)中國(guó)村莊進(jìn)行研究就具備了邏輯基礎(chǔ)�！肮餐�體”或“社區(qū)”是一個(gè)英文字community的不同翻譯，不過(guò)“社區(qū)”這個(gè)譯法比較著重于其原始意義[12]，而“共同體”這個(gè)譯法則著重于其本質(zhì)涵義。從地域上來(lái)說(shuō)，共同體中的成員雖然一般是在一個(gè)地域內(nèi)活動(dòng)的，但是這種地域上的規(guī)定性并不是必然的。比如說(shuō)，在世界各地生活的華人雖然其居住的地方不同，卻有著大致相同的文化傳統(tǒng)和行為準(zhǔn)則，因此屬于同一個(gè)比較抽象的共同體。因此，我認(rèn)為，共同體的更為本質(zhì)的特征是具有共同的交往規(guī)則、價(jià)值體系和文化傳統(tǒng)，也就是說(shuō)，構(gòu)成共同體的要素是共同的價(jià)值觀，而不僅僅是地域上的封閉性和清晰界限。

　　《韋伯斯特大辭典》對(duì)“共同體”這一概念有四個(gè)方面的界定：第一，共同體是由不同的個(gè)體組成的團(tuán)體；
第二，共同體的成員通常具有共同的利益，并享受共同的權(quán)力，因此具有共同特征和共同抱負(fù)的人更容易組成共同體；
第三，同處于共同體中的不同個(gè)體之間一般具有互動(dòng)關(guān)系，而不是孤立存在的，相應(yīng)地，共同體中的每一個(gè)人都必須遵守共同的規(guī)則或法律；
第四，共同體中的成員一般都是居住在同一個(gè)地方，但是這不是必要條件[13]。第二個(gè)和第三個(gè)界定具有比較重要的意義，在第二個(gè)界定中，共同的利益關(guān)系成為構(gòu)成一個(gè)共同體的最基本的動(dòng)力和根源，而第三個(gè)界定中，共同體賴以維持的先決條件是共同遵守和認(rèn)同一整套價(jià)值觀念和游戲規(guī)則。

　　在我看來(lái)，村莊作為一個(gè)共同體也必須遵守這兩條基本的界定原則。首先，村莊作為一個(gè)共同體之所以形成，其根本動(dòng)力和根源在于，在很長(zhǎng)的歷史發(fā)展中，每一個(gè)農(nóng)民都是以村莊為基本單元生活其中的，村莊承載和滿足了村民的多方面的需求，既滿足了其經(jīng)濟(jì)需求（在村莊范圍內(nèi)進(jìn)行土地的分配、資源的分配以及其他生活需求），也承載著村民的其他需求，比如村莊是一個(gè)農(nóng)民及其家族社會(huì)活動(dòng)的主要區(qū)域，也是其社會(huì)聲望得以確立的重要依托，在村莊這個(gè)共同體中形成的聲譽(yù)、社會(huì)交往資源以及網(wǎng)絡(luò)成為一個(gè)農(nóng)民及其家族延續(xù)的最基本的條件。其次，村莊之所以作為一個(gè)獨(dú)立的共同體，是因?yàn)榫佑谄渲械娜藗兌荚跉v史久遠(yuǎn)的共同交往中形成了共同的價(jià)值觀念和行為準(zhǔn)則，大家都承認(rèn)這套規(guī)則，如果誰(shuí)違背和踐踏了這套價(jià)值體系，必將遭到共同體內(nèi)所有成員的唾棄和鄙視。正是這套看來(lái)無(wú)形的價(jià)值體系和交往準(zhǔn)則，世世代代維系著村莊的完整性和穩(wěn)定性，使得村莊作為一個(gè)基本的治理單元而保持相對(duì)的延續(xù)性。當(dāng)我們反省為什么中華民族幾千年來(lái)保持相對(duì)的穩(wěn)定性的時(shí)候，我們應(yīng)該看到，村莊作為一個(gè)治理單元的穩(wěn)定性是整個(gè)中華文明穩(wěn)定性的一個(gè)有力的支撐。正是因?yàn)橛辛舜迩f在價(jià)值觀念和治理模式上的穩(wěn)定性，整個(gè)中國(guó)文明才在幾千年的發(fā)展中奇跡般地保持了穩(wěn)定性。

　　胡必亮非常清晰地意識(shí)到村莊共同體所承載的“非正式制度”和民間秩序?qū)τ谥腥A文明延續(xù)性的影響，他說(shuō)：

　　“中華文明之所以得以不間斷地持續(xù)了幾千年，中國(guó)社會(huì)秩序之所以在幾千年間比較平穩(wěn)地得以維持下來(lái)，重要原因之一就在于中國(guó)比較成功地實(shí)現(xiàn)了正式制度與非正式制度、人為秩序與自發(fā)秩序之間的平衡發(fā)展，并且非正式制度在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期是起主導(dǎo)作用的。也就是說(shuō)，在相當(dāng)長(zhǎng)的歷史時(shí)期，法制與倫理道德相比，倫理道德的力量遠(yuǎn)大于法制的力量……即使以儒家思想為主體的非正式制度后來(lái)被日益正式制度化為國(guó)家的‘大傳統(tǒng)’了，但現(xiàn)實(shí)生活中普遍存在的、豐富多彩的、沒有被正式制度化的‘小傳統(tǒng)’也每時(shí)每刻地發(fā)揮著重要作用�！�

　　然而，作為“大傳統(tǒng)”的儒家文化和作為“小傳統(tǒng)”的民間文化之間共同的精神紐帶又是什么呢？胡必亮進(jìn)一步把村莊共同體進(jìn)行抽象，提出了“關(guān)系共同體”的概念。關(guān)系共同體當(dāng)然不是一個(gè)中國(guó)所特有的現(xiàn)象，在任何一個(gè)國(guó)家和文化傳統(tǒng)中，都具有一種特殊的人群之間形成的交往模式和組織模式，這些交往模式和組織模式都可以被稱之為“關(guān)系”。(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁(yè))

　　但是在中國(guó)這個(gè)以倫理為本位的社會(huì)文明體中，“關(guān)系”顯然具有特別的內(nèi)涵。很多學(xué)者認(rèn)為，中國(guó)與西方相比較，其社會(huì)秩序不是建立在團(tuán)體本位的基礎(chǔ)上，也不是建立在個(gè)人本位的基礎(chǔ)上，而是建立在充滿人情成分的人際關(guān)系本位基礎(chǔ)之上[14]。假如我們把“關(guān)系共同體”作為分析中國(guó)鄉(xiāng)土文化的一個(gè)切入點(diǎn)，則對(duì)傳統(tǒng)鄉(xiāng)村中的很多現(xiàn)象都會(huì)有比較透徹的嶄新的理解。

　　關(guān)系共同體帶有極強(qiáng)的中國(guó)文化的特征�！瓣P(guān)系”在中國(guó)傳統(tǒng)文化中具有一定的不確定性，它依賴于很多條件而存在，但同時(shí)又可以打破很多條件而存在。比如關(guān)系一般依賴于一定的地緣、血緣、族緣和業(yè)緣條件，一些有著共同血緣、地緣、族緣和業(yè)緣關(guān)系的人更容易形成一個(gè)共同體。但是，在中國(guó)的一些關(guān)系共同體中，有時(shí)可以不必依賴這些條件而存在。關(guān)系共同體很有可能打破原有的血緣、地緣、族緣和業(yè)緣關(guān)系而拓展出新的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。因此之故，關(guān)系共同體有很強(qiáng)的可延展性。關(guān)系可以根據(jù)一定的秩序進(jìn)行拓展，把一些本來(lái)不屬于關(guān)系共同體的人納入共同體范圍，從而使得關(guān)系的外延不斷延伸。但是，不論怎樣，關(guān)系共同體總是有一定限度的，超出一定的限度，共同的價(jià)值觀和交往規(guī)則就很難維系，因而其保持共同體的成本就會(huì)上升，關(guān)系共同體崩潰的可能性就會(huì)增大。因此，雖然胡必亮已經(jīng)認(rèn)識(shí)到“關(guān)系共同體是一個(gè)開放的而不是封閉的系統(tǒng)”，但是不可否認(rèn)，關(guān)系共同體雖然具有一定的延展性和開放性，但是也同樣具有一定的邊界特征，假如超出了這個(gè)邊界，在沒有新的社會(huì)規(guī)則和價(jià)值體系支撐的情況下，關(guān)系共同體的過(guò)度延伸會(huì)帶來(lái)災(zāi)難性的后果，下面我們所分析的互助會(huì)的崩潰事件就可以說(shuō)明這一點(diǎn)。

　　三、村莊信任的制度基礎(chǔ)與約束條件

　　村莊作為一個(gè)關(guān)系共同體，對(duì)于中國(guó)鄉(xiāng)村的民間金融組織的形成和演進(jìn)有著非常重要的影響。各種民間金融組織形式，從最簡(jiǎn)單的私人之間的借貸，到比較有組織的帶有互助性質(zhì)的合會(huì)，都帶有非常強(qiáng)烈的個(gè)人關(guān)系的印記。在這些非正式的借貸形式中，人際關(guān)系的親疏程度和相互信任的程度成為決定民間金融組織是否有效率的最重要因素。村莊信任，成為維系整個(gè)村莊穩(wěn)定性與和諧運(yùn)轉(zhuǎn)的重要條件，也是民間的各種借貸關(guān)系和金融組織得以維持的內(nèi)在力量。

　　胡必亮在其《農(nóng)村金融與村莊發(fā)展》中這樣界定“村莊信任”的內(nèi)涵：

　　“村莊信任是一個(gè)綜合性的概念。它是指在村莊共同體框架下，村莊里的每一個(gè)個(gè)體通過(guò)一定的與當(dāng)?shù)匚幕�緊密相聯(lián)系的社會(huì)規(guī)范與社區(qū)規(guī)則嵌入（embedded）到村莊系統(tǒng)之中，并因此互相之間產(chǎn)生對(duì)于彼此的積極預(yù)期的一種社區(qū)秩序。很顯然，這是一種具有自組織性質(zhì)的民間秩序，是一種通過(guò)非正式制度的作用而形成的秩序。……在村莊信任這一概念體系中，村莊共同體的存在是前提條件，地方性習(xí)俗以及地方性的習(xí)慣法和社區(qū)規(guī)則、會(huì)意性知識(shí)（tacit knowledge）、地方傳統(tǒng)以及信任等構(gòu)成了村莊信任的重要內(nèi)容�！盵15]

　　村莊信任是在傳統(tǒng)村莊這樣一個(gè)相對(duì)封閉的關(guān)系共同體中孕育和發(fā)展起來(lái)的。由于傳統(tǒng)村莊的封閉性和治理結(jié)構(gòu)的非正式性，使得村莊信任在較長(zhǎng)的歷史時(shí)期中很容易得到培育和維持。信任作為一種社會(huì)資本，其對(duì)于一個(gè)社會(huì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展極為關(guān)鍵，一個(gè)沒有信任的社會(huì)，會(huì)人為增大整個(gè)社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)的成本，從而導(dǎo)致社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)效率下降，社會(huì)成員的總體福利水平降低。在中國(guó)傳統(tǒng)的村莊共同體中，由于共同體成員之間通過(guò)幾代人的重復(fù)博弈已經(jīng)形成較為穩(wěn)定的和諧的合作關(guān)系，同時(shí)由于空間的封閉性和有限性，導(dǎo)致成員間的信息基本上是對(duì)稱的和充分的，因此，在民間的合會(huì)與標(biāo)會(huì)的組建過(guò)程和運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中，來(lái)自成員違約的道德風(fēng)險(xiǎn)是非常罕見的。而成員之所以珍惜自己的信譽(yù)，乃是因?yàn)樵诖迩f共同體中已經(jīng)形成了共同的價(jià)值觀念和交往規(guī)則，這些規(guī)則千百年來(lái)一直發(fā)揮作用，如果誰(shuí)違反了這些價(jià)值觀念和交往規(guī)則，則會(huì)得到村莊共同體中所有成員的鄙棄，其代價(jià)可能不僅僅由犯規(guī)者自己承擔(dān)，而且要殃及自己的后輩和親戚。村莊共同體的成員通過(guò)日常的“閑言碎語(yǔ)”（gossip）來(lái)評(píng)價(jià)成員的行為，也給予那些違規(guī)者以輿論懲罰�？梢哉f(shuō)，在一個(gè)鄉(xiāng)村共同體中，懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制都是非常有效的。正因?yàn)榇耍�才保證了合會(huì)和標(biāo)會(huì)違約率被控制在一定水平。

　　基于“村莊”這個(gè)較為封閉的關(guān)系共同體而建立起來(lái)的信任關(guān)系，由于其信息的基本對(duì)稱性與完備性、懲罰機(jī)制與監(jiān)督機(jī)制的有效性，使得村莊信任的維系成本極低。村莊信任被胡必亮稱為“社會(huì)信任秩序的最高境界”，其原因正在于村莊信任是一種不需要任何正式契約安排來(lái)維系的“認(rèn)同型信任”。[16]但是同時(shí)我們必須認(rèn)識(shí)到，村莊信任是需要較為嚴(yán)格的前提條件的：首先，村莊信任有比較嚴(yán)格的地域限制，村莊信任的范圍一般局限于一個(gè)村莊，超越村莊的信任關(guān)系一般較為罕見，即使有，也比較脆弱。其次，村莊信任依賴于較低的社會(huì)流動(dòng)性與較簡(jiǎn)單的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)，一旦人口流動(dòng)性增加，超過(guò)一定臨界點(diǎn)之后，就會(huì)使得村莊信任難以維持，最終歸于崩潰。再次，村莊信任一般存在于市場(chǎng)化水平較低的區(qū)域，也就是說(shuō)，村莊信任的有效性一般來(lái)說(shuō)與該區(qū)域的市場(chǎng)化水平呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，越是市場(chǎng)化水平低的地方，村莊信任所構(gòu)成的關(guān)系共同體越牢固，村莊信任的維系成本越低，從而村莊信任也就越有效；
而在市場(chǎng)化程度比較高的地區(qū)，一些正式的契約化信任關(guān)系越容易取代不需要契約的認(rèn)同型信任關(guān)系。最后，村莊信任有賴于社會(huì)制度的穩(wěn)定性與社會(huì)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。在一個(gè)社會(huì)制度與社會(huì)結(jié)構(gòu)激烈變遷的時(shí)代，村莊信任會(huì)受到極大的擾動(dòng)，信任關(guān)系的脆弱性也會(huì)相應(yīng)增加。基于以上的限制因素和條件，盡管村莊信任屬于維系成本極低的認(rèn)同型信任，但是不可否認(rèn)，村莊信任與市場(chǎng)條件下的契約型信任具有一定的替代性，一旦地域范圍擴(kuò)大，社會(huì)流動(dòng)性增加，市場(chǎng)化水平提高，社會(huì)制度與社會(huì)結(jié)構(gòu)的不穩(wěn)定性增加，村莊信任的脆弱性就會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)，從而自然被更為市場(chǎng)化的契約型信任關(guān)系所取代。可以說(shuō)，村莊信任是一定市場(chǎng)化水平下封閉的村莊共同體中所培育的特殊的認(rèn)同型信任關(guān)系，本身必然隨著傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會(huì)的解構(gòu)與市場(chǎng)契約社會(huì)的發(fā)展而不斷演進(jìn)。

　　四、村莊信任與民間金融組織的演進(jìn)和效率

　　民間金融組織在傳統(tǒng)鄉(xiāng)村之所以具有較高的效率與較低的違約水平，與以上分析的村莊信任有著極為密切的關(guān)系，而胡必亮所提出的“村莊信任”這個(gè)范疇對(duì)于解釋鄉(xiāng)村借貸關(guān)系和金融體系特征確實(shí)有著很強(qiáng)的解釋能力。在“村莊信任”這個(gè)概念的基礎(chǔ)上，我們可以分析傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會(huì)的融資特征。我們發(fā)現(xiàn)，即使是在村莊信任的范圍內(nèi)，融資的差序格局也是非常明顯的。費(fèi)孝通先生用差序格局來(lái)描述中國(guó)傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會(huì)倫理秩序的特征，而用團(tuán)體格局來(lái)描述西方市場(chǎng)社會(huì)的結(jié)構(gòu)特征。[17]而中國(guó)鄉(xiāng)土社會(huì)中，民間金融組織的制度結(jié)構(gòu)與社會(huì)成員的融資順序跟差序格局正相吻合。在傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會(huì)中，尤其是在一個(gè)村莊信任所維系的關(guān)系共同體中，其成員會(huì)首先尋求基于最親密的親友關(guān)系的私人之間的借貸。其次是在村莊范圍內(nèi)組織的合會(huì)或標(biāo)會(huì)等比較松散的非正式的民間金融組織，這些帶有互助性質(zhì)的“會(huì)”的社會(huì)基礎(chǔ)仍然是極具人性色彩的村莊信任關(guān)系，傳統(tǒng)上的“會(huì)”一般不超過(guò)村莊的范圍（當(dāng)然也有例外）。再次，在更高的層次上，一般在超越村莊的范圍內(nèi)，會(huì)形成一些更具組織性和制度性的金融組織，比如錢莊與典當(dāng)鋪。這些錢莊與典當(dāng)鋪不再依賴于封閉的村莊信任，而是依賴于比較完善的契約與非人格化的市場(chǎng)關(guān)系。最后，在錢莊與典當(dāng)鋪等較為正式的民間金融組織的基礎(chǔ)上，在農(nóng)村市場(chǎng)化水平逐漸提高的條件下，可能形成一些初具現(xiàn)代銀行特征的鄉(xiāng)村銀行。[18]

　　一個(gè)農(nóng)村居民，一般會(huì)遵循這樣的融資順序來(lái)安排其借貸行為，當(dāng)然，我們很容易發(fā)現(xiàn)，這個(gè)融資順序?qū)嶋H上同時(shí)也描述了農(nóng)村金融體系（包括正式金融和非正式金融）發(fā)展與提升的一般邏輯順序。當(dāng)非正式金融組織的制度結(jié)構(gòu)和融資規(guī)模發(fā)展到一定階段，必然尋求組織形式的進(jìn)一步演進(jìn)，其契約形式逐漸市場(chǎng)化，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)也逐漸復(fù)雜化和正規(guī)化，最后將發(fā)展成為較為現(xiàn)代的鄉(xiāng)村銀行和較為正規(guī)的合作金融組織。但即使是到了出現(xiàn)較大規(guī)�，F(xiàn)代鄉(xiāng)村銀行與正規(guī)合作金融組織的歷史階段，我們相信，民間的基于“村莊信任”的非正式金融組織也必將在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)繼續(xù)存在并發(fā)揮作用，“會(huì)”這種形式在中國(guó)上千年來(lái)一直持續(xù)存在并保持旺盛生命力就是一個(gè)極好的證明。[19]

　　以“標(biāo)會(huì)”為代表的中國(guó)農(nóng)村民間金融組織由于其融資制度安排較為合理、操作簡(jiǎn)捷科學(xué)并能有效利用“村莊信任”降低違約成本，因此在傳統(tǒng)鄉(xiāng)村中具備一定的制度優(yōu)勢(shì)。但是基于我們以上的討論，“會(huì)”有一定的規(guī)模邊界與地域邊界，如果突破了其所能承受的規(guī)模邊界與地域邊界，則極易出現(xiàn)“崩會(huì)”事件。浙江樂清等地在二十世紀(jì)八十年代曾發(fā)生過(guò)嚴(yán)重的倒會(huì)或崩會(huì)事件，危機(jī)波及幾個(gè)縣，使得政府對(duì)民間金融的態(tài)度一直持非常謹(jǐn)慎甚至抑制的態(tài)度。[20]可見，民間金融組織的風(fēng)險(xiǎn)和效率既依賴于民間金融組織內(nèi)部治理的有效性和制度安排的科學(xué)合理性，也有賴于村莊信任及其拓展的程度。超越規(guī)模邊界和地域邊界的民間金融組織必然面臨更大的違約風(fēng)險(xiǎn)，而解決的方案只能有兩個(gè)：一是非正式金融本身組織形式與運(yùn)行機(jī)制的演變與提升，向更加正規(guī)的金融形式過(guò)渡，從而使得非正式金融組織的契約形式逐漸嚴(yán)密化與復(fù)雜化；
二是政府對(duì)某些具有高風(fēng)險(xiǎn)、高違約率、帶有高度投機(jī)性質(zhì)的民間金融組織給予密切的關(guān)注與監(jiān)管，也可以運(yùn)用適當(dāng)法律手段予以制止，而保證那些風(fēng)險(xiǎn)較低的民間金融組織的正常運(yùn)作。

　　五、結(jié)束語(yǔ)：政策框架與方法論意義

　　綜上所述，基于高度的非契約化的村莊信任而形成的非正規(guī)金融組織，在中國(guó)很多傳統(tǒng)的農(nóng)村社會(huì)中長(zhǎng)期存在，顯示出持久的旺盛的生命力，“關(guān)系共同體”理論在解釋民間金融組織尤其是規(guī)模和范圍較小的民間錢會(huì)的效率與運(yùn)作機(jī)制方面有著較強(qiáng)的解釋力。當(dāng)然本文也著重詳盡探討了村莊信任背后的一些重要的約束條件以及這些約束條件與村莊信任度之間的邏輯關(guān)系。同時(shí)，本文也從村莊信任和關(guān)系共同體理論出發(fā)，探討了民間金融組織的規(guī)模邊界和地域邊界對(duì)民間金融組織績(jī)效與風(fēng)險(xiǎn)的影響，從而揭示村莊信任的限制條件和脆弱性。對(duì)于政府而言，管理帶有“自組織”性質(zhì)的非契約型的民間金融組織，一般適用于非審慎性的監(jiān)管，而不是采取比較嚴(yán)格甚至過(guò)度干預(yù)的途徑，這就鼓勵(lì)了民間金融組織在村莊信任的基礎(chǔ)上進(jìn)行自我約束和自我修復(fù)，在沒有外部監(jiān)督和控制的條件下實(shí)現(xiàn)融資秩序的自我維持。同時(shí)，政府的政策框架還應(yīng)鼓勵(lì)民間金融組織自身的轉(zhuǎn)型與升級(jí)。當(dāng)民間金融組織突破原有的較為封閉的地域界限和較小的規(guī)模邊界之后，政府應(yīng)該提供法律上和政策環(huán)境上的便利，允許這些民間金融組織轉(zhuǎn)型和升級(jí)為更為高級(jí)的組織。在這方面，政府政策框架的靈活性有助于民間金融組織自身的逐步規(guī)范化，向著更有利于農(nóng)村金融體系穩(wěn)定的方向發(fā)展。中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)在合會(huì)升級(jí)方面的經(jīng)驗(yàn)，值得我們借鑒。臺(tái)灣地區(qū)在法律上明確了合會(huì)的法律地位和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，同時(shí)允許有條件的達(dá)到一定規(guī)模的合會(huì)組建更高級(jí)的合會(huì)公司，拓展其融資規(guī)模，使得非正規(guī)的民間金融組織通過(guò)自身的轉(zhuǎn)型與演進(jìn)自動(dòng)成為較為正規(guī)的金融組織，其契約形式和運(yùn)行機(jī)制逐漸規(guī)范化。

　　村莊信任與民間金融發(fā)展研究，其本身的方法論意義也是值得探討的。胡必亮等關(guān)于村莊信任和農(nóng)村金融的研究，建立在一種多元的絲毫不帶學(xué)科偏見的方法論基礎(chǔ)之上，其廣闊的學(xué)術(shù)視野和在學(xué)術(shù)范式上海納百川的風(fēng)格，都是非常明顯的。在其《關(guān)系共同體》、《農(nóng)村金融與村莊發(fā)展》以及二十世紀(jì)九十年代中期出版的村莊研究系列中，都顯示出這種多學(xué)科交叉、融會(huì)貫通的研究路數(shù)。在他的村莊研究中，廣泛涉獵社會(huì)學(xué)、文化人類學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和歷史學(xué)的相關(guān)領(lǐng)域，并將這些領(lǐng)域的精華融入其研究框架中，這種研究范式的多元化使得他的村莊研究與民間金融研究帶有極高的思想含量，極大地拓展了該領(lǐng)域?qū)W術(shù)研究的思考維度。同時(shí)，在近二十年長(zhǎng)期的富有激情的田野調(diào)查中，胡必亮對(duì)其選定的具有典型意義的五個(gè)中國(guó)村莊進(jìn)行了持久的執(zhí)著的調(diào)研，腳踏真實(shí)的鄉(xiāng)村土地，深入草根階層，獲得了豐富的研究素材和不可多得的學(xué)術(shù)直覺與靈感。這對(duì)于當(dāng)下學(xué)風(fēng)浮躁的學(xué)術(shù)界尤其具有重要的借鑒意義。一個(gè)作鄉(xiāng)村研究的人，是不能僅僅蝸居研究室構(gòu)造模型的，他們的位置在鄉(xiāng)村的田野里。

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　　[1] [法]馬克·布洛赫：《法國(guó)農(nóng)村史》，中譯本，商務(wù)印書館，1991年，第189-190頁(yè)。

　　[2] 費(fèi)孝通：《江村經(jīng)濟(jì)——中國(guó)農(nóng)民的生活》，中譯本，商務(wù)印書館，2002年，第221-235頁(yè)。

　　[3] 在費(fèi)孝通的影響下，形成了一批以村莊研究為核心而形成的學(xué)術(shù)成果，其中包括：楊慶堃著《山東的集市系統(tǒng)》、徐雍舜著《河北農(nóng)村社區(qū)的訴訟》、黃石著《河北農(nóng)民的風(fēng)俗》、林耀華著《福建的一個(gè)氏族村》、廖泰初著《變動(dòng)中的中國(guó)農(nóng)村教育》、費(fèi)孝通和王同惠著《花籃瑤社會(huì)組織》等。稍后的二十世紀(jì)四十年代，有代表性的成果是《云南三村》。參見：費(fèi)孝通：《江村經(jīng)濟(jì)——中國(guó)農(nóng)民的生活》，第17頁(yè)，馬林諾斯基序言。

　　[4] 尾高幫雄：《日本式經(jīng)營(yíng)》，中央公論社，1984年版。參見：李國(guó)慶：《日本社會(huì)：結(jié)構(gòu)特征與變遷軌跡》，高等教育出版社，2001年。胡必亮在其《關(guān)系共同體》一書中也引用了這一界定。

　　[5] 關(guān)于理性小農(nóng)假說(shuō)和道義小農(nóng)假說(shuō)的綜述，參見：王曙光等：《農(nóng)村金融與新農(nóng)村建設(shè)》，華夏出版社，2006年，第29-37頁(yè)。

　　[6] 這些學(xué)者的代表性著作是：[美]T. W. 舒爾茨：《改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)》，中譯本，北京：商務(wù)印書館，1987；
S. Popkin: The Rational Peasant: the Political Economy of Rural Society in Vietnam, Berkeley: University of California Press, 1979；
A. V. Chayanov: The theory of Peasant Economy, Madison: University of Wisconsin Press, 1986；
K. Polanyi etc. (eds.): Trade and Market in the Early Empires: Economies in History and Theory, Glencoe, I11: Free Press, 1957；
J·斯科特：《農(nóng)民的道義經(jīng)濟(jì)學(xué)：東南亞的反叛與生存》，南京：譯林出版社，2001年。

　　[7] 參見：黃宗智：《華北的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)變遷》，北京：中華書局，2000年版；
黃宗智：《長(zhǎng)江三角洲小農(nóng)經(jīng)濟(jì)與鄉(xiāng)村發(fā)展》，北京：中華書局，2000年版；
杜贊奇：《文化、權(quán)力與國(guó)家：1900-1942年的華北農(nóng)村》，中譯本，江蘇人民出版社，1994年。

　　[8] 于建嶸：《岳村政治：轉(zhuǎn)型期中國(guó)鄉(xiāng)村政治結(jié)構(gòu)的變遷》，商務(wù)印書館，2001年。

　　[9] 這些成果構(gòu)成“當(dāng)代中國(guó)的村莊經(jīng)濟(jì)與村落文化叢書”，包括：胡必亮：《中國(guó)村落的制度變遷與權(quán)力分配——陜西省商州市王墹村調(diào)查》、李靜：《中國(guó)村落的商業(yè)傳統(tǒng)與企業(yè)發(fā)展——山西省原平市屯瓦村調(diào)查》、胡必亮、胡順延：《中國(guó)鄉(xiāng)村的企業(yè)組織與社區(qū)發(fā)展——湖北省漢川縣段夾村調(diào)查》、王曉毅、張軍、姚梅：《中國(guó)村莊的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與社會(huì)轉(zhuǎn)型——廣東省東莞市雁田村調(diào)查》、王曉毅、朱成堡：《中國(guó)鄉(xiāng)村的民營(yíng)企業(yè)與家族經(jīng)濟(jì)——浙江省蒼南縣項(xiàng)東村調(diào)查》、胡必亮、鄭紅亮：《中國(guó)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與鄉(xiāng)村發(fā)展》、陳吉元、胡必亮主編：《當(dāng)代中國(guó)的村莊經(jīng)濟(jì)與村落文化》等，這些著作均于1996年由山西經(jīng)濟(jì)出版社出版。

　　[10] 胡必亮：《關(guān)系共同體》，人民出版社，2005年。

　　[11] 胡必亮、劉強(qiáng)、李暉：《農(nóng)村金融與村莊發(fā)展——基本理論、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與實(shí)證分析》，商務(wù)印書館，2006年。

　　[12] 把community翻譯為“社區(qū)”，據(jù)費(fèi)孝通先生說(shuō)開始于二十世紀(jì)三十年代。1933年燕京大學(xué)社會(huì)學(xué)的畢業(yè)班為了紀(jì)念派克教授來(lái)華講學(xué)要出一本紀(jì)念文集，其中派克教授自己寫的文章中有“Community is not Society”一句話，原來(lái)這連個(gè)詞都翻譯為“社會(huì)”，為了準(zhǔn)確反映派克教授的原意，費(fèi)孝通等翻譯為“社區(qū)”。社區(qū)指在一個(gè)地區(qū)形成的具體的群體，而社會(huì)是指這個(gè)群體中人與人相互配合的行為關(guān)系。參見：費(fèi)孝通：《鄉(xiāng)土中國(guó)·生育制度》，北京大學(xué)出版社，1998年，第325頁(yè)。

　　[13] 轉(zhuǎn)引自：胡必亮：《關(guān)系共同體》，人民出版社，2005年，第6頁(yè)。

　　[14] 參見：梁漱溟：《中國(guó)文化要義》，載《梁漱溟學(xué)術(shù)精華錄》，北京師范大學(xué)出版社，1988年；
金耀基：《人際關(guān)系中人情之分析》，載楊國(guó)樞主編《中國(guó)人的心理》，臺(tái)灣桂冠圖書公司，1987年。轉(zhuǎn)引自：胡必亮：《關(guān)系共同體》，人民出版社，2005年，第10頁(yè)。

　　[15] 胡必亮：《農(nóng)村金融與村莊發(fā)展》，商務(wù)印書館，2006年，第181頁(yè)。

　　[16] 胡必亮：《農(nóng)村金融與村莊發(fā)展》，商務(wù)印書館，2006年，第190頁(yè)。

　　[17] 參見：費(fèi)孝通：《鄉(xiāng)土中國(guó)·生育制度》，北京大學(xué)出版社，1998年，第24-31頁(yè)。關(guān)于“差序格局”這個(gè)范疇在現(xiàn)代的適用性及其學(xué)術(shù)意義，參見：王曙光：《市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的倫理奠基與信任拓展》，載《北京大學(xué)學(xué)報(bào)》，2006年第3期。

　　[18] 對(duì)農(nóng)村融資順序的詳盡研究，參見：王曙光等：《農(nóng)村金融與新農(nóng)村建設(shè)》，華夏出版社，2006年，第36-37頁(yè)。

　　[19] 胡必亮在浙江蒼南縣錢庫(kù)鎮(zhèn)的調(diào)研表明，即使是在文化大革命時(shí)期，那里的錢會(huì)仍然存在并非�；钴S，參見：胡必亮：《農(nóng)村金融與村莊發(fā)展》，商務(wù)印書館，2006年，第196頁(yè)。

　　[20] 參見：王曉毅：《溫州的農(nóng)村金融體系：蒼南縣錢庫(kù)鎮(zhèn)及項(xiàng)東村調(diào)查》，打印稿，1998年；
Kellee S. Tsai, Back Alley: Banking: Private Entrepreneurs in China, Cornell University Press, 2002.

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